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美国是一个市场高度自由化的国家，历来主张市场经济。市场的高度自由化以及虚拟化，是美国此次金融危机的根本原因。虚拟经济的过度发展，带来经济泡沫，造成虚假的繁荣，而过度膨胀，必定会使泡沫破灭，冲击实体经济，带来社会动荡。早在20世纪末期开始，美国大力推行不恰当的房地产金融政策。次级贷款的贷款条件相对宽松，其次级按揭贷款的门槛不断降低，形成了良好的市场前景，刺激房地产市场的快速发展。同时，宽松的货币政策，促进了房地产市场的进一步发展。高涨的房价及长期的低利率环境，使借贷双方的风险意识日趋薄弱，造成整个市场经济建立在高涨不跌的房价基础上。一旦美国居民难以吃撑房地产市场的巨大泡沫时，调整就在所难免。而在此之前，由于良好的市场前景及预期，美国大量的资产证券化，信用衍生产品泛滥，都使得价值链越来越长，市场稳定性岌岌可危。按揭的收清，造成大量的次级贷款坏账，房地产按揭贷款环节出现断裂，从而引发次贷危机。
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