保险网络互助存监管空白互助平台运营模式是怎样

网络互助，是互助保险在中国特殊的国情，和当前特殊的监管环境下的一个变体，是一个阶段性的产物。虽然保监会在去年已经发布了《相互保险组织监管试行办法》，各种规定基本是按照国外的相互保险模式来定的。但牌照迟迟没有发。而国内的一些先行者又担心错过机会，所以经过改良，以网络互助的名义开始探索。除了没有牌照，没有注册保险公司之外，他们的模式有如下几个特点：

第一：面向大众，而不是同类人群。这样扩大了用户群体，有利于快速积攒用户，但失去了同类人群的特点；

第二：不预收费，或者小额预收费，而不是按照精算模型按年缴费。这样降低了获客门槛，但拉来的用户的后续付费意愿和留存率会降低；

第三：保障标的以重大疾病和意外伤害为主，这两个是相对比较标准化的，有利于互助平台做风控。但还没有发挥出互助保险保障灵活的特点。

对于中国的保险用户来说，不妨选择一两家网络互助平台，作为自己保险方案的一个组成部分。在选择的时候主要考虑一下几个点：

1.运营公司的初衷和实力，是由有意愿和有能力持续经营下去？
2.产品的设计，保障是否充足，会员权益是否公平？
3.风险把控的能力，是否存在明显的骗保或者带病入保而无法甄别？
4.运营的透明度，是否能及时、真实的公示资金、互助事件等信息？
虽然大部分网络互助现在还在起步阶段，也面临很多问题和挑战，依然非常看好互助保险在中国的发展。目前同心互助平台运用区块链技术来网络互助所存在的一些问题，技术上，通过区块链以及大数据技术，消除传统网络互助模式的缺陷，建立一个公开透明的新型网络互助平台。产品上，不仅推出面向大众人群的无差别体验版本，还推出面向细分人群的网络互助产品，并选择处于健康重灾区的IT从业者为首个切入人群，开创了网络互助行业模式创新的先河。

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